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免責聲明： 本文針對 2026 年最新市場環境編寫，旨在提供理財知識氛圍與金融教育參考。內容不構成個人化投資建議，金融交易具備風險，決策前請務必獨立評估。
香港政府於2025年底正式重啟的「新資本投資者入境計劃」（New CIES），無疑是2026年全球高淨值人士圈最熱門的話題之一。最低投資3000萬港元即可申請獲取香港身份，為尋求全球資產配置和身份規劃的投資者，開啟了一條全新的路徑。然而，這項看似直接的投資移民方案，實則隱含不少細節與策略。本篇懶人包將為您深入拆解新資本投資者入境計劃的申請資格、合規的獲許投資資產類別，以及完整的申請流程，助您全面評估此計畫的機遇與挑戰。
誰有資格申請「新資本投資者入境計劃」？
要參與這項備受矚目的計劃，申請人必須滿足特定的身份與財務條件。這不僅是一場資金實力的檢驗，更是對申請人背景的綜合評估。以下是三大核心申請資格要求：
國籍要求
本計劃主要向國際投資者開放，申請人必須是：
- 外國國民；
- 已取得外國永久性居民身份的中國籍人士；
- 澳門特別行政區居民；
- 台灣華藉居民。
值得注意的是，阿富汗、古巴、朝鮮、老撾、尼泊爾及越南的國民目前被排除在可申請範圍之外。
資產要求
申請人必須證明在提出申請前的連續兩年內，個人絕對實益擁有不少於3000萬港元（或等值外幣）的淨資產。這項要求是為了確保申請人具備足夠的財力，能夠承擔計劃所要求的投資額度及在港的生活開銷。
無不良記錄及其他基本要求
除了身份和資產，申請人還必須滿足以下基本條件：
- 年滿18歲或以上。
- 在香港及居住地均無不良入境記錄和犯罪記錄。
- 能夠證明有能力為自己和任何受養人提供生計和住宿，而無需依賴在香港的任何公共援助。
【米拉有料 深度觀點】
資格審查是第一道關卡，也是最關鍵的一步。特別是「連續兩年擁有3000萬港元淨資產」的證明，需要有清晰、可追溯的財務文件支持，例如銀行月結單、持股證明、房產評估報告等。建議有意申請者提前一至兩年便開始整理和規劃個人資產，確保所有文件都合規且具備公信力，避免在申請階段因資料不齊而延誤時機。
3000萬港元需要投資在哪裡？
成功通過資格審查後，核心環節便是完成3000萬港元的投資。與舊計劃不同，新計劃對投資組合有更明確的劃分，旨在引導資金流向香港的實體經濟與創新產業。整個投資分為兩大部份：
主要投資：2700萬港元「獲許金融資產」
這是投資組合的主體，申請人需將至少2700萬港元投資於以下一項或多項以港幣計價的金融資產：
- 股票：在香港交易所上市的公司股票。
- 債券：由香港上市公司、香港政府或其全資擁有的公司發行的債券。
- 存款證：由《銀行業條例》訂明的認可機構發行的存款證。
- 基金：獲證監會認可的集體投資計劃（包括基金及信託）。
- 有限合夥基金：在香港註冊的有限合夥基金。
強制投資：300萬港元「資本投資者入境計劃投資組合」
此部份為強制性投資，申請人必須將300萬港元投入由香港投資管理有限公司管理的「資本投資者入境計劃投資組合」。這筆資金旨在支持對香港經濟有重要貢獻的創科及重點行業，具有一定的戰略引導意義。投資者在此部份沒有自主選擇權。
注意：非住宅房地產投資已被排除
與舊計劃最大的不同是，新計劃不允許將資金投資於任何房地產，包括住宅及非住宅物業。此外，保險相關的產品也被排除在外。這項轉變明確顯示了政府希望資金能更直接地支持金融市場和實體產業的發展。
【米拉有料 深度觀點】
2700萬的獲許金融資產配置是整個計劃中最具彈性，也最考驗投資功力的環節。投資者不僅要考慮合規性，更要思考如何在7年的鎖定期內，實現資產的保值增值。單純持有現金或低收益債券可能無法跑贏通膨，而全部投入高風險股票又可能面臨巨大波動。一個分散化、結合股債基金的均衡策略，可能是多數穩健型投資者的首選。
新資本投資者入境計劃申請流程及策略
整個申請流程分為「原則上批准」和「正式批准」兩大階段，涉及投資推廣署和入境事務處兩個主要政府部門，流程清晰但環環相扣。
第一步：向投資推廣署申請「原則上批准」
申請人首先需要向投資推廣署提交初步申請，證明自己滿足前述的淨資產及其他資格要求。投資推廣署會進行審查，若符合資格，便會發出「原則上批准通知書」。此時，申請人尚未需要在香港進行任何投資。
第二步：完成投資後，向入境處申請正式批准
收到「原則上批准」後，申請人通常有180天的時間來完成3000萬港元的投資。完成投資後，便可向香港入境事務處提交正式的簽證申請。入境處會審核投資是否合規，並基於投資推廣署的結論，最終決定是否批出簽證。首次獲批的逗留期限通常為2年，之後可續期3年，再續期3年。
差異化亮點：資產配置策略 – 如何優化2700萬投資組合？
在合規的前提下，如何優化2700萬港元投資組合的回報與風險，是高淨值投資者最關心的議題。一個明智的策略應兼顧流動性、增長潛力與風險分散。例如，可以考慮建立一個包含藍籌股、投資級別債券ETF和全球市場指數基金的多元化組合。深入了解2026海外投資合規渠道深度解析，有助於您做出更明智的決策。以下是一個簡單的配置範例參考：
| 資產類別 | 配置比例（範例） | 主要考量 |
|---|---|---|
| 港股藍籌股 | 40% | 追求長期資本增值，股息收益 |
| 港府/高評級企業債券 | 40% | 穩定現金流，降低組合波動性 |
| 證監會認可基金（如全球指數ETF） | 20% | 分散單一市場風險，捕捉全球增長 |
【米拉有料 深度觀點】
流程的關鍵在於「先審批，後投資」。這為申請人提供了極大的保障，避免了資金在資格未定前被鎖定。然而，180天的投資窗口期看似充裕，但在瞬息萬變的金融市場中，選擇合適的買入時點至關重要。建議在獲得原則性批准後，立即與您的財務顧問合作，制定詳細的投資執行計劃，切勿等到最後一刻才匆忙決策。
常見問題 (FAQ)
Q：申請過程中需要哪些主要證明文件？
A：主要需要提供身份證明文件（如護照、外國永居證明）、資產證明文件（需由執業會計師出具報告，證明申請前兩年個人淨資產不少於3000萬港元）、以及無犯罪記錄證明。所有文件建議提前準備並進行公證。
Q：透過此計劃取得的簽證可以攜帶家人嗎？
A：可以。申請人可以攜帶其合法配偶及18歲以下未婚及受養的子女一同申請。他們將作為受養人獲得與主申請人相同的逗留期限，並可在香港合法居住、就業及就學。
Q：投資期間，相關資產可以隨意買賣更換嗎？
A：投資者可以在獲許金融資產類別之間轉換投資，例如賣出股票後買入基金。但必須確保在任何時候，投資組合的總市值都不低於3000萬港元。如果市值下跌，無需補倉；但如果出售部份投資套現，則必須在指定時間內將資金再投資，以維持總投資額。300萬的「資本投資者入境計劃投資組合」則不允許買賣。
Q：成功申請後，多久可以拿到香港永久居民身分？
A：根據香港現行法例，投資者及其受養人若能持續滿足計劃要求，並在香港連續通常居住滿7年，便有資格依法申請成為香港永久性居民，並申領香港特區護照。在此期間，投資必須一直保留在賬戶內。
結論與投資提醒
總體而言，2026年的「新資本投資者入境計劃」為全球高淨值人士提供了一個結構清晰、目標明確的香港身份規劃路徑。相較於其他國家的投資移民計劃，其優勢在於投資標的透明（集中於金融資產）、流程確定性高（先審批後投資），並且能讓投資者在世界級的金融中心管理其資產。
然而，機遇與挑戰並存。3000萬港元的門檻不低，且長達7年的投資期內，申請人需要持續關注並管理其投資組合，以應對市場波動。特別是2700萬港元的自選部份，極其考驗投資者的資產配置智慧。
投資與風險提示：
金融市場充滿不確定性，所有投資決策都應基於個人的風險承受能力、財務狀況和投資目標。本文所提供的資產配置範例僅為教學說明，不構成任何投資建議。在做出任何投資前，強烈建議諮詢獨立的財務顧問、稅務專家和移民律師，制定符合您個人情況的專屬方案，確保每一步都穩妥合規，從而順利開啟您的香港新篇章。
